ローン返済困難でも住み続けられる？リースバックと任意売却の併用について解説！
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こんなお悩みありませんか？
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老後の資金が心配
収入が年金のみになり
生活費や医療・介護の
出費が心配… -
相続対策したい
将来、子どもに
迷惑をかけたくない -
債務の返済が困難
収入の減少で
債務の返済が
負担になっている -
差し押さえの対象に
ローンの滞納が続き
差し押さえの
通知が届いた
- case01
老後の資金が心配 - 定年後、収入が年金のみになり、生活費や医療・介護の出費が心配…という方は少なくありません。家はあるけれど現金が足りない、だからといって住み慣れた我が家を手放すのも不安。
老後の暮らしを守りながら、資金を確保する方法がないかとご相談に来られる方が増えています。
- case02
相続対策したい - 「将来、子どもに迷惑をかけたくない」「相続時のトラブルを避けたい」とお考えの方も多いです。不動産は現金と違って分けづらく、もめる原因になることがあるからこそ、元気なうちに売却や名義変更を含めて整理しておくことで、家族への負担を減らせます。ただし、どのような対策をするかは慎重な判断が必要です。
- case03
債務の返済が困難 - 収入の減少や離職、病気、離婚など、ライフスタイルの変化により債務の返済が重くのしかかってきたというご相談も寄せられています。滞納が続くと金融機関との関係が悪化し、物件を手放す選択を迫られることも。できれば生活を立て直しながら家に住み続けたい…そんな悩みも少なくありません。
- case04
差し押さえの対象に - ローンの滞納が続いた結果、差し押さえ通知が届いたり、競売にかけられそうな状況に直面したりする方もいます。こうした状態になると、選択肢が限られてしまう一方で、任意売却やリースバックなど早めの対策で生活を守れる可能性もあります。一人で悩まず、まずは現状を整理することが大切です。
リースバックという選択肢
リースバックとは、ご自宅を一度弊社にご売却いただき、その後「賃貸借契約」を結ぶことで、売却後も同じ家に住み続けられる仕組みです。まとまった資金を確保しつつ、引越しの必要がない点が特徴。資金面で不安を抱えている方や、将来的に家を買い戻したい方におすすめの方法です。
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自宅に住み続けられる
安心感 - リースバック最大のメリットは、家を売却しても、そのまま同じ家に住み続けられる点です。生活環境を変えずに済むため、精神的・身体的な負担が少なく、高齢の方やお子さまのいる家庭にも向いています。「引越しをしたくない」「近所付きあいを大事にしたい」といった方にとっては、とくに大きなメリットとなるでしょう。また、途中で契約を解約することも可能なため、状況に合わせて選択できる点も魅力です。
- 02 短期間で現金化できる
- 通常の不動産売却では、買主様が見つかるまでに時間がかかることがありますが、リースバックは弊社が直接買い取るため、現金化までのスピードが早いのが特徴です。資金繰りに困っている場合や、急な支払いが必要な場合でも対応しやすく、最短で数週間程度で資金を手にすることも。老後の生活資金や借入返済、医療費などに充てたい方にもおすすめです。
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周囲に知られずに
資金を確保 - 一般的な不動産売却の場合、引越しを伴うことが多いため、近隣住民に事情を知られてしまう可能性があります。しかしリースバックでは、表面上は生活に変化がないため、売却したことを周囲に知られることなく資金を確保できます。「経済的に苦しいと思われたくない」「家族や近所に知られたくない」という方にとって、プライバシーを守りながら選べる方法です。
- 04 将来的に再購入も可能
- リースバックは、売却した自宅を将来的に再購入する「買い戻し特約」を付けることもできます。たとえば一時的に資金が必要な場合や、将来的に生活が安定したら再び家を持ちたいと考えている方にとっては、柔軟性のある選択肢となります。「すぐに売却＝手放す」という形にしたくない方にも配慮された仕組みです。なお、いくつか要件があるため必ずしも再購入できるわけではありません。
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リースバックと任意売却の違い
- 任意売却とは？
- 任意売却とは、ローンの返済が困難になった際に、金融機関（債権者）の合意を得たうえで住宅を売却する方法です。競売にかけられる前に自ら売却することで、市場価格に近い金額で売却でき、残債を少しでも軽減できるのが特徴です。
競売では売却価格が低くなりやすく、債務が多く残ってしまうことが一般的なため、競売を避けたい方にとっては任意売却が有効な選択肢となります。
- 「住み続けるかどうか」が大きな違い
- リースバックと任意売却の大きな違いは、「住み続けられるかどうか」です。
住み慣れた家を手放すかどうかが分かれ道になるため、ご自身やご家族の生活環境に応じて判断する必要があります。
・リースバック：
売却後も家に住み続けられる
・任意売却：
原則として売却後は退去する必要がある
- 利用のタイミングと条件も異なる
- 任意売却は、ローンの支払いが滞っている、もしくは滞る可能性がある状態で利用されることが多く、債権者の同意が必要です。一方で、リースバックはローン返済中だけでなく、完済している方でも利用可能です。目的が老後資金の確保や相続対策であることもあります。
またリースバックの場合、買主となる弊社が「賃貸として貸し出しても問題ない物件か」も判断基準とするため、すべての物件で利用できるわけではありません。
- 売却価格に差が出ることも
- 任意売却は、一般の売却と同じように市場価格で売れるケースが多く、比較的高値で売却できる可能性があります。一方、リースバックは「売却後に賃貸として貸す」ことが前提のため、通常よりやや安めの価格での買い取りとなることがあります。
そのため、「少しでも高く売りたい」という希望が強い場合は、任意売却のほうがおすすめです。とはいえ、状況に合わせて適切な選択をすることが大切ですので、まずはお気軽に弊社へご相談ください。
- それぞれに向いている人は？
- 家を手放す場合は、なるべく高く売りたい
ローン滞納が起きていて、競売を避けたい
→任意売却
生活の拠点を変えたくない、住み続けたい
老後資金の確保、相続対策を考えたい
→リースバック
任意売却とリースバックは、どちらが優れているというよりも、目的や状況に応じて使い分けることが大切です。「自宅に住み続けたいのか」「債務の整理が目的なのか」など、ご自身の優先事項を明確にすることが、後悔しない選択につながります。
リースバックと任意売却を
併用するメリット
ローンの返済が困難になった場合、「任意売却」や「リースバック」単体での対処を考える方が多いですが、実はこの2つを併用するという方法もあります。「売却して債務を整理したい」「でも、今の家に住み続けたい」という希望をお持ちの方にとって有効です。
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そもそもリースバックと
任意売却の併用とは？ - 任意売却は、ローンを滞納し始めたときに金融機関の合意を得て住宅を売却する方法です。本来であれば売却後は退去が必要ですが、リースバック対応の不動産会社であれば、売却後もそのまま賃貸として住み続けることが可能になります。
つまり、任意売却の枠組みを使いながらも、リースバックのメリットを活かして「住み続ける」ことができるというわけです。
ただし、任意売却とリースバックの併用は、すべての物件・すべての方に適用できるわけではありません。売却価格や家賃の条件によっては、併用が難しい場合もあります。
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メリット①
住環境を維持できる - 「ローンの負担から解放されつつ、現在の家に住み続けられる」という点がメリットです。任意売却のみだと、売却後には家を出なければならず、引越しや新生活の準備など、精神的・経済的な負担がかかります。
一方でリースバックを併用すれば、住み慣れた環境で生活を継続でき、子どもの通学や職場への通勤などに影響を与えません。高齢の方にとっても、生活のリズムや近所付き合いをそのまま維持できるのは大きな安心材料となります。
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メリット②
周囲に知られずに債務整理できる - 任意売却だけの場合、いずれ家を出ていくことになり、近所の方から「売却したの？」と気づかれることもあります。しかし、リースバックを併用すれば、外から見ればこれまでと何も変わらない生活が続くように見えるため、プライバシーが守られやすくなります。
とくに地方の住宅地では「家を手放した」という情報が広がることに抵抗を感じる方も多く、周囲に知られずに対応できるのはメリットと言えるでしょう。
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メリット③
資金をスムーズに確保 - 任意売却とリースバックを併用することで、競売に比べて高めの売却価格を確保しやすくなり、現金化のスピードも比較的早いのが特徴です。
手元にある程度の資金を確保しながら、債務整理や生活再建に充てることが可能になります。引越し費用や一時的な生活費としても売却代金を活用できるため、次の生活への不安も軽減できます。
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メリット④
オーバーローンでも売却できる - ローン残債が、売却価格を上回っている「オーバーローン」の状態では、通常の売却が難しくなります。ですが、任意売却を活用すれば、オーバーローン状態でも売却が可能です。金融機関と交渉することで、ローン残債を減額してもらったり、売却後も分割で支払いを続けたりといった条件で合意が得られるケースもあります。
さらにリースバックを併用することで、売却後も引越しをせずに住み続けることができ、「ローンの負担から解放されながらも、生活環境を維持する」という希望を叶えられます。
オーバーローンという難しい状況でも、任意売却とリースバックの併用により道が開けることがありますので、まずは弊社にご相談ください。
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よくある質問
- 売却価格、家賃はいくらになりますか？
- 物件の立地や築年数、状態などに加え、お客様のご事情をふまえて個別にご提案しております。近隣の成約事例なども参考にしながら、無理のない条件を目指します。まずは、お気軽にご相談ください。
- 近所に知られずに売却できますか？
- はい、ご希望に応じて周囲に知られないよう最大限の配慮をして手続きを進めることが可能です。秘密厳守で対応し、ご不安な点は事前にしっかりとお伺いしますので、安心してご相談ください。
- まずは査定からお願いできますか？
- もちろんです。弊社では無料で査定を承っております。今すぐ売却を考えていない場合でも、資産価値を知ることで今後の選択肢が広がります。ご自宅に関する不安やご質問があれば、ぜひ一度お気軽にご相談ください。
- リースバックのデメリットは？
- リースバックでは売却後も家賃を支払う必要があるため、毎月の家計に無理が生じる場合があります。また、売却価格が一般的な相場よりも低くなる傾向がある点も注意が必要です。メリットだけでなくデメリットも丁寧にご説明しますので、ご安心ください。
- リースバックを利用すべきか分かりません。
- まずはお客様のご状況をお聞かせください。ご希望やお困りごとを詳しく共有いただくことでリースバックが最適かどうかを正直にお伝えできます。無理なご提案はいたしません。場合によっては別の選択肢をご案内することも可能ですので、ぜひ一度ご相談ください。
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- 西宮テラス
- ■資格：宅地建物取引士
- ■不動産キャリア：20年以上
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弊社はお客様に寄り添ったサービスのご提供によって、多くのお客様からご支持をいただいております。ご実家の空き家問題、または、将来空き家になる予定があり、活用方法を知りたい方は、ぜひ一度ご連絡ください。
